O endividamento dos lojistas alcançou patamares estratosféricos, e você sabe bem do que estou falando. A situação está difícil, né? Já são dois anos convivendo com um pandemônio – ou melhor, pandemia – sem fim. Agora, a situação parece estar melhorando. Mesmo assim, uma variante nova, a Ômicron, tem nos deixado em alerta.
Mas o que quero mostrar a vocês hoje é que o endividamento dos lojistas, apesar de grande, tem solução. De acordo com dados do Banco Central, as instituições financeiras destinaram R$ 430,5 bilhões ao comércio em setembro, um volume 58% maior do que os empréstimos feitos no mesmo mês de 2019, último ano em que vivemos sem pandemia.
É muito dinheiro. E se você está entre os endividados, deve começar logo a tomar providências. Vou te ajudar com isso. Primeiro, trazendo algumas dicas que você pode começar a implantar hoje mesmo. E depois, caso seja necessário, te ajudando com uma consultoria para renegociar suas dívidas e criar estratégias para aumentar seu lucro.
Leia o artigo até o fim e não deixe de me procurar. Basta clicar aqui e enviar uma mensagem. Será um prazer tirar essa preocupação da sua vida!
Endividamento dos lojistas: o segredo é manter a cabeça fria
Infelizmente, quem está endividado acaba vivenciando uma situação bem difícil. Nesse momento é ainda pior, já que a taxa de juros não para de subir, mesmo a do cartão de crédito.
Por isso, a primeira coisa que o empresário deve fazer é tentar manter a cabeça fria. Pode parecer impossível, mas ele tem que preservar a sua capacidade de negociar e pensar de maneira racional. Eu sei que é complicado, porque o lojista está tenso e, provavelmente, vive essa situação há um bom tempo.
O ideal seria contratar um consultor para analisar o contexto mais friamente e poder conduzir a situação da forma correta. Isso é vantajoso porque um profissional externo não se deixa levar pelas emoções. Claro, estou disponível para ajudar o lojista que tiver essa necessidade. Clique aqui, mande uma mensagem e vamos conversar.
Vou adiantar algumas dicas que sempre dou para os clientes de minha consultoria e também adoto nas minhas lojas.
A primeira é eliminar despesas. Sabe aquela história de cortar o café? É isso que vamos fazer. Vou voltar nesse ponto daqui a pouco.
Depois, minha segunda dica é manter a razão. Quem fica endividado acaba perdendo a noção, entra em desespero. Aí desiste de negociar e vai para o banco. Lá ele pega dinheiro a qualquer custo e, ainda por cima, compra os produtos bancários que o gerente oferece…
Qual o nível aceitável de endividamento?
Essa é uma grande dúvida dos lojistas. Então, vamos lá: a dívida não pode ser maior do que o estoque. Vou te explicar como trabalho em minhas lojas.
Para cada R$1 de dívida, é necessário ter R$3 de estoque. Mantenho a proporção de 1 para 3 e, se passar disso, já acendo o sinal de perigo.
Você precisa fazer essa conta e monitorar sempre. Eu faço um levantamento semanal de tudo o que eu devo, calculando até a última duplicata.
Eu ainda faço o levantamento das dívidas mensais. Toda segunda-feira, analiso para ver a se a proporção está sendo mantida. A partir daí estabeleço as metas para aumentar as vendas.
Então quero que anote isso e leve para a sua vida empresarial: sem vendas, você não tem lucro. Sem lucro, não tem como pagar as dívidas.
Endividamento dos lojistas: a melhor solução é renegociar
Quando o lojista está endividado e na margem de risco, a melhor solução a curto prazo é renegociar, conseguindo uma boa taxa de juros.
O empresário precisa chamar o fornecedor e negociar a dívida. Para que isso seja possível, você precisa ter em mente que a loja precisa gerar caixa e lucro.
Vou dar um exemplo para que as coisas fiquem mais claras:
Digamos que você está devendo R$ 1 milhão. Primeiro, precisa saber qual é a sua capacidade de gerar caixa para pagar essa dívida. Depois, tem que entender onde dá para melhorar, como a receita e suas vendas podem ser aumentadas, rever os canais que estão sendo utilizados para maximizar o lucro…
É por isso que a consultoria se torna tão importante. Um profissional como eu irá te orientar a como usar os canais mais adequados e até a terceirizar, se for o caso.
A terceira dica é cortar as despesas o máximo possível. Sua meta deve ser deixar de lado apenas o que está gerando gastos desnecessários para a loja. Um vendedor e uma propaganda são fatores que ajudam a gerar caixa e aumentar o lucro. Então ao invés de demitir um vendedor, faça um treinamento intensivo com a equipe para que eles aprendam estratégias de como vender mais.
Mas você pode cortar o café. Vai economizar em café, açúcar, água e gás do fogão ou energia elétrica para manter a cafeteira ligada. Ter ou não a bebida não fará diferença nos seus resultados. Então, ela pode ser cortada.
Não tenha receio de que isso pareça mesquinharia. Só você sabe o quanto seu calo está apertado. Seus funcionários não fazem ideia dos seus problemas financeiros. Então, se o momento é difícil, corte o que for possível.
O tamanho da garantia diminui os juros da dívida
Existem várias linhas de crédito boas e vale a pena o lojista pesquisar outras instituições financeiras para tentar trocar a dívida por uma mais barata, fazendo uma portabilidade.
Porém, o que realmente vale no meio disso tudo é a garantia do empresário. Quanto maior ela for, menor serão os juros da dívida e o contrário também acontece.
Ou seja, quanto maior for a expectativa do seu faturamento, menor serão os juros da dívida. É por isso que tem instituições financeiras oferecendo empréstimo a juros de 7% ao mês: elas não pedem garantia.
Novamente, eu quero bater na tecla: analisar a capacidade de sua loja gerar caixa e lucro é muito importante. Dívida se paga com lucro.
Eu fico à disposição para prestar auxílio aos empresários endividados que desejam sair dessa situação da melhor forma possível. Clique aqui e mande uma mensagem se quiser conversar.
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Até a próxima!
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